Ce se poate întâmpla dacă nu plătesc rata la un IFN care acordă bani împrumut până la salariu
Împrumuturile rapide oferite de instituțiile financiare nebancare (IFN-uri), cunoscute și ca “credite până la salariu”, sunt soluții de urgență pentru mulți români care se confruntă cu lipsa temporară a lichidităților. De obicei, aceste credite sunt mici, rapide și ușor de obținut, dar vin cu o responsabilitate majoră: rambursarea la timp. Întârzierea sau neplata ratei poate atrage consecințe serioase, atât pe termen scurt, cât și lung.
În acest articol vei afla ce se poate întâmpla concret dacă nu returnezi la timp un astfel de credit și cum îți poate fi afectată situația financiară, legală și chiar emoțională.
- Penalități și dobânzi suplimentare
Primul și cel mai imediat efect al neplății unei rate este aplicarea penalităților. De cele mai multe ori, contractele IFN-urilor care acordă bani până la salariu prevăd dobânzi penalizatoare zilnice în cazul întârzierii. Aceste penalități pot varia între 1% și 2% pe zi din suma restantă.
De exemplu, dacă ai un credit de 1.000 de lei și întârzii plata cu 30 de zile, dobânda penalizatoare poate depăși suma împrumutată inițial, ducând totalul de plată la peste 2.000 lei într-o singură lună. Această creștere rapidă este una dintre cele mai mari capcane ale acestor tipuri de împrumuturi.
- Raportarea la Biroul de Credit
Dacă întârzierea depășește câteva zile sau o săptămână, majoritatea IFN-urilor încep procedura de raportare a clientului la Biroul de Credit. Odată înregistrat cu întârziere, istoricul tău negativ va afecta semnificativ scorul de credit.
Acest lucru poate părea lipsit de importanță în prezent, dar are efecte directe pe viitor: vei întâmpina dificultăți majore în a obține un credit bancar, o refinanțare sau chiar un abonament la telefon ori un leasing auto. Practic, accesul tău la alte surse de finanțare va deveni limitat sau chiar imposibil pentru o perioadă între 4 și 7 ani.
- Presiune și apeluri de la firme de recuperare
După o anumită perioadă de neplată (în general între 30 și 90 de zile), IFN-ul poate cesiona creanța către o firmă de recuperare. Din acel moment, vei începe să primești apeluri, mesaje, notificări sau chiar vizite de la recuperatori. Aceștia pot fi insistenți, iar pentru unii debitori, această presiune constantă poate deveni un factor de stres major.
Chiar dacă firmele de recuperare nu au dreptul să te amenințe sau să folosească metode abuzive, unii clienți simt că le este invadată intimitatea și ajung să trăiască cu teamă sau disconfort zilnic.
- Executare silită în instanță
Dacă nici după notificări și recuperări voluntare nu îți achiți datoria, IFN-ul (sau firma de recuperare) poate merge mai departe cu acțiunea în instanță. În baza contractului semnat și a restanței înregistrate, instanța poate emite o hotărâre executorie care permite demararea procedurii de executare silită.
Ce presupune acest lucru? Poți avea poprire pe conturi, inclusiv pe salariu sau pensie, iar dacă ai bunuri pe numele tău (mașină, imobile), acestea pot fi puse sub sechestru sau chiar scoase la vânzare de către un executor judecătoresc.
Chiar dacă suma împrumutată inițial este mică (de exemplu, 800 lei), costurile juridice, onorariile executorului și dobânzile acumulate pot ridica suma totală la peste 4.000-5.000 lei în doar câteva luni.
- Impact asupra sănătății mentale și a vieții sociale
Pe lângă aspectele financiare și legale, neplata unui credit rapid poate avea efecte psihologice puternice. Mulți dintre cei care intră în incapacitate de plată se confruntă cu sentimente de rușine, vinovăție, anxietate și chiar depresie.
Presiunea zilnică a notificărilor, teamă de executare silită sau rușinea de a discuta cu rudele despre problemele financiare pot afecta negativ relațiile personale, performanța la locul de muncă și starea de bine în general.
- Dificultatea de a accesa alte tipuri de credite IFN
Chiar dacă ai obținut cu ușurință un împrumut până la salariu, dacă nu îl rambursezi la timp, vei fi catalogat ca „client cu risc” și nu vei mai avea acces la alte credite similare, nici măcar de la alte IFN-uri.
Toate IFN-urile colaborează între ele prin baze de date comune sau prin Biroul de Credit, iar comportamentul de plată devine vizibil imediat. Astfel, o întârziere aparent „mică” te poate exclude de pe lista clienților eligibili chiar și pentru viitorul apropiat.
- Cum poți preveni aceste probleme
Pentru a evita aceste efecte, iată câteva sfaturi utile dacă ai luat sau intenționezi să iei un credit până la salariu:
- Calculează-ți foarte bine veniturile și cheltuielile înainte de a accepta un astfel de împrumut.
- Nu lua credite multiple de la mai multe IFN-uri în același timp.
- Dacă nu poți plăti la termen, anunță imediat IFN-ul – unele oferă perioade de grație sau restructurări temporare.
- Păstrează o evidență clară a scadențelor și setează-ți alerte pentru plată.
Deși par simple și convenabile, creditele până la salariu trebuie tratate cu responsabilitate maximă. Neplata unei singure rate poate declanșa un lanț de consecințe financiare, legale și personale greu de gestionat.
Dacă ai dificultăți în a-ți onora datoriile, încearcă să cauți soluții încă din primele zile: renegociere, refinanțare sau sprijin de la apropiați. Așteptarea și ignorarea problemei nu va face decât să agraveze situația. În final, orice credit, oricât de mic, este o obligație contractuală serioasă și trebuie tratat ca atare.